Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat
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Témoignage de Claude Wurth, Chef de service adjoint et Paul Waringo, Directeur adjoint du service Private Banking.
La structure du Private Banking est guidée par la philosophie de la proximité du client. Des services de Private Banking sont ainsi prestés au siège à Luxembourg-ville et actuellement à 4 Centres Private Banking à travers du pays, avec du personnel, des services et des produits dédiés exclusivement à ce métier. La direction des activités est assurée par le chef du département "Agences et Banque Privée" (M. Paul Waringo).
Quel regard portez-vous sur le marché actuel' Le profil de la clientèle a-t-il fortement évolué ces dernières années?
Les avoirs des clients conseillés sont de plusieurs milliards d'euros et la clientèle résidente luxembourgeoise constitue la majorité de la clientèle, suivi de près par la clientèle non-résidente.
Le marché actuel, après des années plus difficiles début du nouveau millénaire, est marqué par deux phénomènes: une pression accrue sur les activités "offshore" (clientèle non-résidente) suite aux amnisties fiscales en Belgique et en Allemagne, et regain d'intérêt lié à l'amélioration des marchés financiers. En somme, l'activité a gagné en profitabilité au courant des deux dernières années.
En termes de produits, nous agissons à deux niveaux: élaboration de nouveaux produits financiers, notamment de produits structurés, et commercialisation accrue de produits sophistiqués par les Centres Private Banking.
Comment se dessine les nouveaux contours de l'activité de private banking, dans le contexte d'harmonisation européenne? L'aspect "services" est-il amené à être plus essentiel que l'offre produit, en elle-même?
L'activité Private Banking a toujours été marquée par deux composantes essentielles: produits attrayants et service de qualité. Nous agissons à ces deux niveaux. Les deux étant complémentaires, l'un n'est pas plus important que l'autre. Toutefois l'aspect services se caractérisant notamment par le contact avec le client, ce volet est d'une importance stratégique qui ne peut être sous-estimée. Des produits peuvent plus facilement être copiés ou outsourcés.
Quels sont les types de services qui peuvent faire la différence et faire qu'un investisseur choisira de rester - ou de venir - au Luxembourg plutôt qu'ailleurs?
Les services qui font la différence sont notamment la qualité de la relation conseiller-client, mais aussi la stabilité de la place financière, le secret bancaire et l'environnement professionnel sophistiqué. Il est clair toutefois qu'à côté de la clientèle résidente, la clientèle très fortunée sera plus attirée, alors que les clients non-résidents avec des avoirs plus modestes seront à moyen terme plus difficile à intéresser.
Que répondre à ceux qui estiment que le private banking n'a plus d'avenir au Luxembourg?
L'avenir du Private Banking existe, bien qu'il sera différent du passé. La flexibilité et la compétence des acteurs de la place permettront d'intéresser une clientèle fortunée. Bien que la pression sur les activités "offshore" va continuer, notamment aussi avec l'application d'une retenue à la source sur les revenus d'intérêts, probablement dès juillet 2005, le secret bancaire est maintenu. Le positionnement futur sera toutefois moins axé sur l'exploitation de "niches fiscales", mais essentiellement sur une définition de produits et services de haut niveau, pouvant concurrencer l'offre d'autres places financières à un niveau global. En outre, la clientèle résidente constitue un pool très intéressant sur lequel nous allons nous concentrer davantage.
